Comment définir la gestion de Patrimoine ?
Arnaud Thauvron propose en introduction de son livre « Gestion de Patrimoine, Stratégies juridiques, fiscales et financières » la définition suivante : « La gestion de patrimoine peut se définir comme l’activité qui permet d’optimiser le patrimoine d’une personne. Cette activité est, par nature, pluridisciplinaire car l’optimisation peut s’entendre du point de vue juridique, fiscal et/ou financier. Plus
précisément, la gestion de patrimoine va avoir pour objet de faire fructifier un patrimoine, tout en le protégeant des aléas de la vie personnelle ou professionnelle et en limitant autant que faire se peut son imposition. Elle doit par ailleurs, permettre sa transmission dans les meilleures conditions possibles. »
Selon notre partenaire EONE Conseil, cette description académique ne souffre que d’un défaut. Elle omet la dimension unique de chaque individu. Pour Eone Conseil, la gestion de patrimoine est une discipline qui a pour but de mettre des moyens au service d’objectifs de vie. C’est dans ce cadre personnel qu’Eone Conseil intervient afin d’aider ses clients à mettre en place les stratégies les plus pertinentes.
La valeur ajoutée d’un partenariat Expert-comptable<>Conseiller en Gestion de Patrimoine
Dans un monde de plus en plus complexe, l’accès à un conseil qualitatif est une nécessité. A cela s’ajoute un constat que nous faisons tous : Les banques délaissent le conseil et l’accompagnement malgré une demande de plus en plus forte de la clientèle. Un Conseiller en Gestion de Patrimoine (ou CGP) est un professionnel polyvalent et indépendant qui privilégie le travail en architecture
ouverte afin de proposer des solutions qualitatives à ses clients. C’est dans ce contexte que l’interprofessionnalité, Expert-Comptable et Conseiller en gestion de Patrimoine, est porteuse de valeur ajoutée.
L’accompagnement d’un CGP est global et concerne les personnes morales comme
physiques :
– Conseil en investissements financiers :
Assurance-vie française et luxembourgeoise, PER, compte titres, private-equity, placements de trésorerie.
– Ingénierie et Planification patrimoniale :
Restructuration de patrimoine, création d’une société holding, apport- cession, régimes matrimoniaux.
– Conseil en investissements immobiliers :
Achat et vente de biens immobiliers anciens et neufs. SCPI, dispositifs fiscaux (Pinel, Malraux…)
– Conseil en transmission :
Bilan successoral, rédaction de clauses bénéficiaires, rédaction de testament, régimes matrimoniaux.
– Conseil et étude en fiscalité :
Bilan fiscal, mise en place de dispositifs fiscaux immobiliers ou financiers (Pinel, FCPI, Girardin…)
La question du montant minimum de patrimoine à avoir pour rencontrer un CGP revient constamment et ce, même entre professionnels. Chez Eone Conseil, les clients et potentiels clients ne sont pas mis dans des cases restrictives. Il n’y a donc aucune limite pour Eone Conseil lorsqu’il s’agit de donner une recommandation.
Mais alors quand faut-il rencontrer un Gestionnaire de Patrimoine ?
De la même manière, qu’il faut rencontrer son Expert-Comptable pour tout évènement qui affecte son entreprise. Il faut rencontrer un CGP dès qu’un évènement ou un projet a un impact dans la vie quotidienne ou future.
Par exemple pour des projets aussi divers que :
– Mettre en place une épargne pour aider ses enfants.
– Orienter son épargne vers une finance plus durable.
– Préparer sa retraite au travers d’un Plan Épargne Retraite ou d’un investissement locatif.
– Optimiser sa fiscalité quand elle devient trop lourde.
– Préparer la transmission de son patrimoine dans de bonnes conditions.
Conclusion
En conclusion, la gestion de patrimoine est une discipline complexe et personnalisée, nécessitant une expertise approfondie en matière juridique, fiscale et financière.
En tant que cabinet d’Expertise-comptable, nous sommes chez Accabiz à même de vous accompagner dans cette démarche en collaboration avec des conseillers en gestion de patrimoine comme Eone Conseil. Ensemble, nous mettrons en place des stratégies sur mesure pour sécuriser et optimiser votre patrimoine.
N’attendez plus pour bénéficier de conseils personnalisés et d’un accompagnement de qualité. Contactez Accabiz dès aujourd’hui pour discuter de vos objectifs et de vos besoins spécifiques.
